🇲🇾 말레이시아 | 🇵🇭 필리핀어디에서 은퇴하는 게 더 현명할까?

 

📌  같은 동남아지만, 은퇴 비자의 조건과 생활은 전혀 다르다

해외에서의 은퇴 생활을 계획하고 있는 사람들에게 말레이시아(MM2H)와 필리핀(SRRV)은
가장 현실적인 선택지로 자주 언급된다.
두 나라는 따뜻한 기후, 저렴한 생활비, 그리고 외국인에게 우호적인 비자 제도를 운영하고 있어
전 세계 수많은 은퇴자들이 제2의 인생을 시작하는 대표적인 동남아 국가다.

하지만 ‘둘 다 좋다’는 말로는 부족하다.

MM2H(Malaysia My Second Home)와 SRRV(Special Resident Retiree’s Visa)는
비자 요건, 예치금 조건, 세금 체계, 체류 안정성, 가족 동반 가능 여부 등
여러 면에서 큰 차이를 보인다.

 

이 글에서는 2025년 기준으로 두 비자 프로그램의 차이를 정리하고,
실제 은퇴자에게 더 유리한 선택은 무엇인지
체류 조건부터 세금, 생활 환경까지 세부 항목별로 비교 분석한다.

 

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1️⃣ 비자 조건 및 예치금 비교 – 누구나 쉽게 받을 수 있을까?

 

두 나라 모두 장기 체류가 가능한 은퇴 비자 프로그램을 운영 중이지만,
2022년 이후 MM2H가 조건을 대폭 강화하면서 진입 장벽에 큰 차이가 생겼다.

 

항목	🇲🇾 MM2H (말레이시아)	🇵🇭 SRRV (필리핀)
최소 나이	30세 이상	35세 이상
예치금 요건	약 RM 1,000,000 (약 3억 원) 이상	$10,000 ~ $20,000 (유형별 차이 있음)
월 수입 요건	RM 40,000 (약 1,200만 원)	없음 (연금 or 예치금 충족 시 OK)
비자 유효기간	5년 → 갱신 가능	무기한 (영구 체류 허가)
처리 기간	평균 3~6개월	평균 1~2개월
가족 동반	배우자 및 21세 미만 미혼 자녀 가능	배우자 및 20세 미만 자녀 가능

 

💡 MM2H는 조건이 엄격하지만 체계적이고 안정적,
반면 SRRV는 진입 문턱이 낮고 절차가 빠르며 유연함

 

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2️⃣ 세금, 의료, 주거 조건 – 실제 생활은 어떤 차이가 있을까?

 

은퇴자의 생활은 단순 체류 허가뿐 아니라, 세금, 의료, 주거 등 현실적 조건이 훨씬 중요하다.

 

✅ 세금 정책

 

🇵🇭 SRRV (필리핀)	🇲🇾 MM2H	🇵🇭 SRRV
해외 소득 과세	일부 과세 가능성 있음 (2024년부터 변경 적용)	해외 소득 비과세 (외화 수입은 신고 대상 아님)
부동산 세금	부동산 보유 허용, 세금 존재	부동산 구입 가능, 지방세 존재
연금 과세 여부	조건부 과세	연금 전액 비과세

💡 필리핀은 해외 소득 전면 비과세 국가로, 연금 100% 수령 가능.
말레이시아는 일부 세법 개정으로 외화 반입 소득도 과세될 수 있음.

 

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✅ 의료 시스템

 

항목	말레이시아	필리핀
병원 수준	아시아 상위권 / 국제 병원 다수	지역 편차 큼 / 대도시는 양호, 지방은 낮음
보험 가능성	현지 민간보험, 일부 공공시스템 이용 가능	국제보험 + 민간보험 필수
영어 소통	대부분 영어 가능	영어 가능하나 발음·의료 커뮤니케이션 차이 있음

💡 의료 수준만 보면 말레이시아가 확실히 앞서며,
KPI 기준 국제병원 수와 외국인 의료 인프라 접근성 모두 우수

 

 

 

 

3️⃣ 실제 생활비와 커뮤니티 – 어느 나라가 더 살기 좋을까?

 

✅ 월 평균 생활비 (1인 기준, 2025년 기준)

 

항목	말레이시아 (쿠알라룸푸르 기준)	필리핀 (마닐라/세부 기준)
주거비	$500~$800 (1~2베드룸 콘도)	$400~$700 (비슷한 수준)
식비	$200~$300	$250~$350
의료/약값	$100~$200	$80~$150
기타	$150~$250	$200~$300
총합	약 $1,000~$1,500/월	약 $1,000~$1,600/월

💡 생활비는 큰 차이 없음,
다만 말레이시아는 도시형 생활, 필리핀은 리조트형·섬 중심 생활로 분위기 차이 큼

 

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✅ 외국인 커뮤니티 분위기

항목	말레이시아	필리핀
은퇴자 커뮤니티 형성	대도시 중심 (KL, 조호바루 등)	세부, 바기오, 마닐라 중심 활발
커뮤니티 특성	조용하고 독립적인 분위기	활발하고 모임·행사 다수
언어 장벽	영어 사용 비율 매우 높음	영어 가능하나 현지 발음 주의

💡 필리핀은 한국인 커뮤니티도 활발하고 교민 지원체계 있음
말레이시아는 개인 프라이버시 존중형 커뮤니티가 많음

 

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4️⃣  MM2H vs SRRV, 어떤 은퇴자에게 어떤 비자가 맞을까?

 

✅ MM2H가 더 적합한 사람

• 재정적 여유가 충분하고, 안정적인 국가 시스템 선호자
• 고급 의료 환경과 도시 인프라가 중요한 사람
• 부동산 투자 또는 장기적 거주를 고려하는 사람
• 조용하고 단독형 은퇴 라이프를 원하는 사람

✅ SRRV가 더 적합한 사람

• 예치금이 적고 조건이 유연한 은퇴 비자를 찾는 사람
• 세금 걱정 없이 해외 연금을 100% 수령하고 싶은 사람
• 커뮤니티 활동, 골프·다이빙 등 여가 중심 생활을 선호하는 사람
• 절차가 빠르고 쉽게 정착하고 싶은 사람

 

 

✅ 마무리 요약 비교표

항목	🇲🇾 MM2H	🇵🇭 SRRV
예치금 조건	약 3억 원 이상	$10,000~20,000
세금 혜택	일부 외화 과세 가능	외화소득 전면 비과세
의료 수준	상위권, 국제병원 多	도시 중심 의료는 양호, 지방은 미흡
커뮤니티 분위기	조용, 독립적	활발, 커뮤니티 중심
비자 유효기간	5년 단위 갱신	영구 체류 가능